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中产消费结构调整指南
追加成长性消费
控制生存消费
降低非成长性消费
有件事，中国的学者请自罚三杯，那就是至今没人说得清，中产是什么水平，以至于中国有多少中产，没有准确数据，综合市面上各种声音来看，中产人数范围是亿—4亿。
说不清的主要原因是中国地域广阔，人口众多，各地经济发展不均衡；一方面也说明我们的学者没几个愿意潜心大调研，否则，基于东南西北中的物价水平和收入结构不难测算；另一方面有着现实的难题，那就是社会保障体系还很脆弱，医疗、教育和养老令人想而生畏，无人敢轻言自己是中产。以至于有机构发布公告认为中产的标准是资产达到一个亿。
中产的字面意思是，收入居于社会中间水平，比上不足，比下有余，如果不攀比性消费，日子过得安逸。四大少认为，不考虑本地拆迁家庭，按以下标准来看：
有房有车有娃的双职工家庭，每月还贷不超过家庭工资性收入（稳定收益）的一半，算中产入门；在上海，这个标准大概是有一套四五百万的房子，家庭月工资收入税后超过2.5万，这样的家庭，大部分夫妻年龄在30岁上下‘，家庭债后总资产不低于万。
有车有娃，如果在居住地拥有两套房子，其中一套无房贷，每月还贷不超过家庭工资性收入（稳定收益）的一半，那可以算是小资中产；在上海，这个标准大概是有一套七八百万的房子自住（早期小房子置换而来），一套三四百万的房子出租，家庭月工资收入税后超过3万。这样的家庭，大部分夫妻年龄在35岁上下，家庭债后总资产不低于万。
如果在居住地拥有两套以上房子，其中一套无房贷，家庭工资性月收入（稳定收益）是本地平均收入的两倍及以上，那可以算是标准中产。在上海，这个标准大概是有一套万以上的房子自住（早期小房子置换而来），一套四五百万的房子出租，家庭月工资收入税后超过4万。这样的家庭，大部分夫妻年龄在45岁上下，家庭债后总资产不低于万。
如果在居住地拥有两套以上房子，且最多只有一套房子有房贷，家庭工资性月收入（稳定收益）是本地平均工资的四倍以上，那是超级中产。在上海，这个标准大概是有一套万以上的房子自住（早期房子置换而来），两套房子出租，家庭月工资收入税后超过6万。这样的家庭，大部分夫妻年龄超过45岁，家庭债后总资产不低于0万。
然而，除了超级中产，其他收入层次的中产家庭，往往在财富和焦虑中并存，加倍努力也很难再跃升一个台阶，但稍有不慎和意外，极易跌出中产圈。国家倡议国民一起“共克时艰”，经济的困难程度和复杂程度，大家可以自行解读。意味着更多中产尤其是入门级中产和小资中产，非常有可能成为中惨，比如教育、医疗和养老。中产们要花的钱越来越多！
在《大历史下躲不开的小周期》（点标题可跳转）一文中，四大少跟大家介绍了美林投资时钟，在周期的不同阶段，投资配置组合需要提前调整。今天，我们认为优先级先后是现今、股票、商品和债券（处于第四阶段但又要考虑第一阶段的趋势）的中产们更要理性调整消费结构，增加成长性消费，压低非成长性消费。
消费类型按目的划分，有生存资料消费、发展资料消费和享受资料消费：
生存资料消费：维持生存所必须的物质生活和劳务消费；(满足较低层次衣食住行的需要，是最基本的消费)
发展资料消费：用于满足德智体等方面的消费；
享受资料消费：人们对生存发展的需要得到满足后为进一步丰富自己的物质生活和精神生活的消费
生存资料消费（衣食住行等）是刚需，随着收入提高，生存资料消费的占比逐年下降。中产对医疗的投入还需要改善，尤其是对医疗保险和重疾险的投入，值得每个人持续追加，出事了能救自己的只有保险。
成长性消费即发展资料消费。，最近十年，因为教改，中产们在发展资料消费的占比略有提高。很多人在成长性消费中的投入不足，一方面日益走高的子女培训费用让中产们如负重物，但跟香港和欧美相比，投入还有空间；另一方面，成年人的阅读与培训投入非常低，虽然相对中产以下人群的投入已经高出不少。这方面，要花的钱越来越多，不要犹豫，你不花，以后更麻烦。
非成长性消费即享受资料消费（如奢侈品、旅游），近年的占比提高明显;来自年消保委调查数据，上海有2.7%的市民旅游首选是海外游，海外游人均实际支出.5万元，上海一家三口的年度旅游，国内国外各一次接近6万，对中产入门和小资中产是一笔不小的开销。
孩子们现在不比吃穿了，而是比去过哪些地方，开学后，幼儿园老师让孩子们讲一下。本来是个好事，现变成了孩子们互相比赛了。一家三口，机票酒店门票餐饮，远一点的-2万了。家长们亚历山大。不去？孩子们一天到晚哭，说谁家孩子唱”泰国新加坡印度尼西亚，咖喱肉骨茶印尼九层塔”，还有欧美日本，家长们焦虑大了，觉得对不起孩子。我家有个亲戚来问我怎么办？家里还剩下六万元，实在是舍不得啊！——财上海
（图片来自四大少收费群内读者转发）
如图，北上广深的小资中产们最爱的星巴克咖啡，如果一天一杯，一杯50元，一年按杯计算，一年元，30年是40元。有没有吓到！你真的需要星巴克吗？没有星巴克会死还是会大脑短路影响工作？如果每年用来买实物*金或者买保险，老了还焦虑吗？
消费结构调整，确保在消费总支出不变的情况下，一方面是对成长性消费项的消费升级，另一方面是享受性消费项的消费降级，如果忽视这一点，一味消费降级，将严重制约成长；一味提消费升级，刺激消费，将扩大家庭支出，导致家庭收支结构失衡。
延伸阅读：大历史下躲不开的小周期
作者四大少
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